¿con qué patrimonio neto debería tener un fideicomiso?

La planificación patrimonial básica debe comenzar con un testamento. Sin embargo, los testamentos no cubren todas las posibilidades y pueden no ser la mejor opción para cada patrimonio, razón por la cual muchas personas, familias y propietarios de negocios pueden beneficiarse de establecer un fideicomiso. Aunque la planificación patrimonial a veces se considera solo para los ultra ricos,1 alternativamente, los fideicomisos pueden ser vehículos de planificación útiles independientemente de su edad o patrimonio neto. Un fideicomiso es un acuerdo legal destinado a garantizar que los activos de una persona eventualmente vayan a beneficiarios específicos.

La persona que crea el fideicomiso pone los activos a nombre del fideicomiso y autoriza a un tercero a administrar esos activos para el creador del fideicomiso y los beneficiarios. Un fideicomiso bien diseñado puede ayudar a ahorrar tiempo, papeleo y otros dolores de cabeza al liquidar un patrimonio. En algunos casos, los fideicomisos también pueden ayudar a reducir la cantidad de impuestos sobre el patrimonio que los beneficiarios tienen que pagar cuando heredan los activos. Puede que sean una opción de bajo costo, pero puede que pague con tiempo y esfuerzo.

Es posible que tenga que hacer algunos trámites adicionales en la temporada de impuestos porque los fideicomisos a veces tienen que presentar sus propias declaraciones de impuestos. Además, la forma en que se administra e invierte el fideicomiso puede ser un gran determinante de si el fideicomiso tiene éxito o no en los fines para los que se estableció en primer lugar. Invertir adecuadamente los activos del fideicomiso es clave para preservar y hacer crecer los activos depositados en un fideicomiso. Esto significa que la mayoría de los fideicomisos deben tener al menos un fideicomisario que sea extremadamente capaz y experimentado a la hora de tomar decisiones financieras, comerciales y de inversión.

Es posible que su patrimonio neto no tenga que ser tan significativo si planea nombrar a una persona como fideicomisario, y no sería un factor en absoluto si forma un fideicomiso revocable y actúa como su propio fideicomisario. Por lo tanto, si desea que sus activos pasen a sus herederos de forma rápida, específica y privada, vale la pena considerar un fideicomiso. Para las parejas casadas con un patrimonio neto considerable, un fideicomiso de refugio de crédito (CST) puede ayudarlas a ellas o, más precisamente, a sus herederos a evitar los impuestos sobre el patrimonio El mejor método para determinar el patrimonio neto mínimo que debería tener para beneficiarse de un fideicomiso en vida es revisar las leyes estatales de pequeños patrimonios. Por supuesto, si necesita un fideicomiso en vida revocable, asegúrese de depositar sus activos en su fideicomiso y actualizar sus designaciones de beneficiario; de lo contrario, su fideicomiso no valdrá ni mucho menos el dinero que gastó en él.

El patrimonio neto mínimo necesario para que una sola persona considere usar un fideicomiso en vida revocable variará de un estado a otro. Es posible que pueda beneficiarse de un fideicomiso en vida incluso si su patrimonio neto no lo califica como próspero. Independientemente de su patrimonio neto, y particularmente si alguno de sus activos está titulado a su nombre exclusivo, debe considerar la posibilidad de un fideicomiso en vida revocable si prevé la necesidad de planificar una posible discapacidad mental. Los fideicomisos pueden ser herramientas útiles de planificación patrimonial para muchas personas, pero puede que no valgan la pena el gasto para las personas que no tienen muchos activos.

La planificación patrimonial puede ser difícil y muy desafiante, especialmente si usted es una persona de alto patrimonio neto (HNWI). Cada estado determina el patrimonio neto que puede pasar a sus beneficiarios mediante una declaración jurada en lugar de ser manejado por un tribunal de sucesiones. Los fideicomisos a menudo se asocian erróneamente con personas que podrían tener un patrimonio neto más alto, pero los fideicomisos no son solo para personas ricas. Los fideicomisos en vida no son ventajosos ni necesarios para todos, pero tienen ciertos usos que pueden hacer que valga la pena tener uno.

Me jubilé hace unos años y tengo un testamento y un poder notarial, un patrimonio neto razonablemente bueno, fondos mutuos, anualidades, dinero en efectivo, una casa sin hipoteca y una póliza de salud a largo plazo. Su patrimonio neto individual es una contraprestación para un fideicomiso en vida, principalmente si desea contratar a un fideicomisario corporativo, como un banco, una sociedad fiduciaria o una empresa de inversión.

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