La planificación patrimonial básica debe comenzar con un testamento, pero es posible que esta no sea la mejor opción para todos los bienes. Es por eso que muchas personas, familias y propietarios de negocios pueden beneficiarse de la creación de un fideicomiso. Un fideicomiso es un acuerdo legal que garantiza que los activos de una persona eventualmente se destinen a beneficiarios específicos. Puede ayudar a ahorrar tiempo, papeleo y otros quebraderos de cabeza al liquidar un patrimonio y, en algunos casos, a reducir la cantidad de impuestos sobre el patrimonio que deben pagar los beneficiarios.
Es posible que tenga que hacer algunos trámites adicionales durante la temporada de impuestos porque los fideicomisos a veces tienen que presentar sus propias declaraciones de impuestos. Además, la forma en que se administra e invierte el fideicomiso puede ser un factor determinante importante para determinar si el fideicomiso tiene éxito o no en los propósitos para los que se estableció. Invertir adecuadamente los activos del fideicomiso es clave para preservar y hacer crecer los activos mantenidos en un fideicomiso. Esto significa que la mayoría de los fideicomisos deben tener al menos un administrador que sea extremadamente capaz y tenga experiencia en la toma de decisiones financieras, comerciales y de inversión.
No es necesario ser muy rico para beneficiarse de un fideicomiso. Incluso si planea nombrar a una persona como fideicomisario o formar un fideicomiso revocable y actuar como su propio fideicomisario, es posible que aún pueda beneficiarse de uno. Un fideicomiso de protección crediticia (CST) puede ayudar a las parejas casadas con un patrimonio neto significativo o a sus herederos a evitar pagar impuestos sobre el patrimonio. El mejor método para determinar el patrimonio neto mínimo que debe tener para beneficiarse de un fideicomiso en activo es revisar las leyes estatales sobre pequeños patrimonios.
Por supuesto, si necesita un fideicomiso en activo revocable, asegúrese de depositar sus activos en él y actualizar las designaciones de sus beneficiarios; de lo contrario, su fideicomiso no valdrá el dinero que gastó en él. El patrimonio neto mínimo necesario para que una sola persona considere usar un fideicomiso en activo revocable variará de un estado a otro. Es posible que pueda beneficiarse de un fideicomiso en activo incluso si su patrimonio neto no lo califica como próspero. Independientemente de su patrimonio neto y, en particular, si alguno de sus activos está a su nombre exclusivo, debería considerar la posibilidad de un fideicomiso en activo revocable si prevé la necesidad de planificar una posible discapacidad mental.
Los fideicomisos pueden ser herramientas útiles de planificación patrimonial para muchas personas, pero es posible que no valga la pena gastarlos para las personas que no tienen muchos activos. La planificación patrimonial puede ser difícil y muy desafiante, especialmente si usted es una persona con un alto patrimonio neto (HNWI). Cada estado determina el patrimonio neto que puede transferirse a sus beneficiarios mediante una declaración jurada en lugar de ser administrado por un tribunal de sucesiones. Los fideicomisos suelen asociarse erróneamente con personas que podrían tener un patrimonio neto más alto, pero no son solo para personas adineradas.
Los fideicomisos en activo no son ventajosos ni necesarios para todos, pero tienen ciertos usos que pueden hacer que valga la pena tener uno. Su patrimonio neto individual es una consideración para un fideicomiso activo, principalmente si desea contratar a un administrador corporativo, como un banco, un fideicomiso o una empresa de inversión.
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