¿cuáles son las desventajas de poner su casa en un fideicomiso?

Si bien poner su casa en un fideicomiso tiene muchos beneficios, también hay algunas desventajas. Por un lado, establecer un fideicomiso lleva mucho tiempo y puede resultar caro. La persona que establece el fideicomiso debe presentar documentos legales adicionales y pagar los honorarios legales correspondientes. La segunda razón tiene que ver con la planificación de la incapacidad.

Es un error común pensar que la planificación patrimonial solo planea la muerte, pero también planea la planificación patrimonial integral para la incapacidad. Cuando cree un fideicomiso en vida, nombrará un fideicomisario sucesor. Esta persona es responsable de distribuir sus bienes a sus herederos después de su muerte. También son responsables de intervenir y administrar los activos de su fideicomiso si queda incapacitado y ya no puede comunicarse.

Al poner una casa en un fideicomiso, puede asegurarse de que uno de sus activos más importantes sea administrado y cuidado por alguien de su confianza en caso de que quede incapacitado. El principal beneficio de poner su casa en un fideicomiso es que pasa por alto la legalización de sucesiones cuando usted fallece. Todos sus demás activos, ya sea que tenga o no un testamento, pasarán por el proceso de sucesiones. Crear un fideicomiso en vida no es difícil ni caro, pero requiere algunos trámites.

El primer paso es crear e imprimir un documento de fideicomiso, que debe firmar ante un notario público. No es más difícil que hacer un testamento. En la mayoría de los estados, las transferencias de bienes raíces a fideicomisos en vida revocables están exentas de los impuestos de transferencia que generalmente se imponen a las transferencias de bienes raíces. Sin embargo, en algunos estados, la transferencia de bienes raíces a su fideicomiso en vida podría generar un impuesto.

Consulte Bienes raíces en la transferencia de bienes titulados al fideicomiso. Si bien estos costos pueden ser significativamente menores que los asociados con la legalización de sucesiones, es importante reconocerlos y considerar si el valor de su patrimonio justifica el gasto. Para un patrimonio rico que de otro modo podría estar sujeto a un impuesto estatal o federal sobre el patrimonio, poner activos en un fideicomiso puede ayudar a evitar o minimizar los impuestos sobre el patrimonio. Aunque esto pueda parecer algo bueno, es importante considerar todas las implicaciones de lo que significará para usted dejar de ser propietario legal de los activos que deposite en el fideicomiso irrevocable.

Sin embargo, un fideicomiso bien hecho puede darte más control sobre cuándo y cómo se transfiere tu casa a otra persona. Por ejemplo, si quiere poner su casa en su fideicomiso en vida, debe preparar y firmar una nueva escritura, transfiriéndole la propiedad como fideicomisario del fideicomiso (o, en Colorado, al fideicomiso mismo). Colocar una casa en un fideicomiso irrevocable puede ayudarlo a calificar para Medicaid al reducir su patrimonio imponible. Además, si va a poner su casa en un fideicomiso, el fideicomisario sucesor es la persona que administrará su vivienda y cualquier otro activo que haya colocado a nombre de su fideicomiso si queda incapacitado.

Usted y cualquier otro propietario de la casa deben firmar la escritura ante un notario público (por un módico precio) para autenticar la escritura. Si decide poner su casa en un fideicomiso, asegúrese de que las instrucciones de su testamento y fideicomiso estén de acuerdo. Además de poner una casa en un fideicomiso, hay otros activos que debería considerar titularlos a nombre del fideicomiso. Por otro lado, si su casa solo está incluida en un testamento, el contenido del testamento se hace público cuando se presenta en el tribunal de sucesiones.

Colocar su casa en ciertos tipos de fideicomisos también puede ayudarlo a calificar para Medicaid al reducir su patrimonio imponible. Puede optar por poner solo unos pocos activos vitales, como su casa, en un fideicomiso y dejar que todo lo demás lo decida su voluntad. Por ejemplo, podría establecer su fideicomiso de manera que su casa pase a los beneficiarios elegidos incluso antes de que usted muera. El último paso para poner su casa en un fideicomiso es registrar la transferencia de propiedad en la oficina del secretario del condado, que mantiene los registros locales de la propiedad en su área.

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