¿es un fideicomiso más poderoso que un testamento?

Consideraciones para usar fideicomisos Los fideicomisos se utilizan con frecuencia en la planificación patrimonial. Los fideicomisos en vida creados durante la vida del otorgante facilitan la transferencia de activos a los herederos sin el costo ni la publicidad de la legalización de sucesiones. Las transferencias mediante fideicomiso suelen ser más rápidas y eficientes que las transferencias por testamento. Es más probable que se impugne un testamento que un fideicomiso.

Los fideicomisos rara vez son cuestionados, en parte porque sus detalles no son públicos. Además, las reglas para impugnar testamentos están bien establecidas, mientras que hay menos leyes relativas a las impugnaciones a los fideicomisos. Quieres a tu familia más que a nada, ¿verdad? Tener tanto un testamento como un fideicomiso es una manera poderosa de demostrar tu amor. Ahorrará tiempo y dinero a su familia.

Y el dolor de las riñas si mueres y no dejas instrucciones claras sobre quién va a conseguir qué. Un fideicomiso en vida es más caro de establecer que un testamento típico porque debe gestionarse activamente después de su creación. Sin embargo, lo más importante es que un fideicomiso en vida es inútil a menos que esté financiado Un testamento básicamente reparte los activos. Se puede asignar una cantidad o porcentaje en dólares específico a los beneficiarios elegidos.

Pero para controlar cómo se gasta su donación o el momento de las distribuciones, necesita un fideicomiso. Un fideicomiso puede ordenar a su fideicomisario que ponga fondos a disposición de los hijos o nietos solo para la universidad. Las asignaciones basadas en la edad pueden especificar distribuciones a intervalos periódicos, por ejemplo, el 10% cuando cumplen 25 años, el 25% cuando llegan a los 30 años o como usted desee. Si bien es posible que un fideicomisario sucesor no tenga que ir a la corte para tomar medidas, completar la transición podría llevar algo de tiempo y gastos.

Para aquellos preocupados de que puedan verse afectados por el impuesto sobre el patrimonio en algún momento, aquí es donde un fideicomiso irrevocable podría tener sentido, ya que elimina los activos de su patrimonio en un esfuerzo por reducir su futura carga tributaria. Dado que los fideicomisos en vida son efectivos una vez firmados y financiados, y pueden actualizarse a lo largo de la vida del otorgante, mientras que los testamentos solo entran en vigor tras la muerte y se forman en un momento determinado, los fideicomisos en vida suelen tener prioridad debido a su naturaleza permanente. El testamento especificaría los beneficiarios de cualquier propiedad o deuda que no esté en el fideicomiso, junto con sus preferencias sobre quién debe tomar la tutela de sus hijos menores de edad. Algunos prestamistas solo revisan el acuerdo de fideicomiso en vida, mientras que otros pueden hacer que el otorgante retire la propiedad del fideicomiso durante el proceso de refinanciamiento.

Designar a sus beneficiarios en un testamento o fideicomiso en vida podría ser el regalo final que más aprecian sus herederos. Las firmas financieras, en particular, requieren un alto nivel de fundamentación antes de aceptar las instrucciones del fideicomisario sucesor. Además, dado que los fideicomisos en vida son más complejos de establecer, generalmente se involucra un abogado de bienes, por lo que esto también respalda la validez del fideicomiso. Hacer su fideicomiso en vida será más fácil si lo piensa detenidamente y reúne la información necesaria antes de sentarse a hacerlo.

Fideicomisos irrevocables establecidos para desembolsar la totalidad o una parte de un patrimonio con fines filantrópicos y para beneficiarse de cierto tratamiento fiscal. Peor aún, los poderes otorgados en un testamento no entran en vigor hasta que el tribunal de sucesiones lo permita y nombre formalmente al albacea o representante personal. Es bueno saber que el uso de un fideicomiso puede ayudar a conservar los bienes de la familia después del divorcio de su hijo. Un fideicomiso puede establecer disposiciones para cosas como lo que usted quiere que suceda si se vuelve mental o físicamente incapaz de tomar sus propias decisiones.

Al redactar un fideicomiso en vida, designar beneficiarios y mantener la propiedad en forma conjunta, es posible que pueda evitar la legalización de sucesiones. Cuando se trata de decidir qué herramienta de planificación patrimonial, o combinación de herramientas, funciona mejor para usted, comprender las diferencias entre los diversos tipos de testamentos y fideicomisos puede ayudar a tomar una decisión más clara.

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