¿qué es mejor un fideicomiso o voluntad?

La diferencia entre un testamento y un fideicomiso es cuando entran en acción. Un testamento establece tus deseos para después de tu muerte. Un fideicomiso revocable en vida entra en vigor. Mientras estés vivo puedes estar a cargo de tu confianza.

Los fideicomisos se utilizan frecuentemente en la planificación patrimonial. Los fideicomisos en vida creados durante la vida del otorgante facilitan la transferencia de activos a los herederos sin el costo y la publicidad de la sucesión. Las transferencias por fideicomiso suelen ser más rápidas y eficientes que las transferencias por testamento. Estas transferencias fiduciarias permiten a los otorgantes mantener la privacidad con respecto a la naturaleza y el valor de sus activos.

Se pueden utilizar para mantener la confidencialidad de los diferentes valores de los activos transmitidos a diferentes herederos. Garantizar la privacidad de las empresas familiares y los bienes inmuebles mantenidos a través de entidades no identificadas públicamente con sus propietarios son razones adicionales para utilizar fideicomisos. Un testamento no entra en vigor hasta después de su muerte, mientras que un fideicomiso en vida está activo una vez que se crea y financia. Un fideicomiso en vida es más caro de establecer que un testamento típico porque debe gestionarse activamente después de su creación.

Sin embargo, lo más importante es que un fideicomiso en vida no sirve de nada a menos. La función principal de los testamentos y fideicomisos es nombrar a los beneficiarios de su propiedad. En un testamento, simplemente describe la propiedad y lista quién debe obtenerla. Al usar un fideicomiso, debe hacerlo y también transferir la propiedad al fideicomiso.

Consulte Transferencia de propiedad al fideicomiso, a continuación. El testamento especificaría los beneficiarios de cualquier propiedad o deuda que no esté en el fideicomiso, junto con sus preferencias sobre quién debe tomar la tutela de sus hijos menores de edad. Los fideicomisos a menudo facilitan la distribución de activos que los testamentos, pero normalmente son más costosos de establecer. Que un fideicomiso en vida sea mejor para usted que un testamento depende de si las opciones adicionales que ofrece valen la pena.

Hacer un testamento o fideicomiso, redactar un documento de poder notarial y poder para la atención médica y nombrar un poder notarial financiero son formas de garantizar que usted o su cónyuge se lleven a cabo los planes para su patrimonio. Algunas personas piensan que usar principalmente un testamento en lugar de un fideicomiso en vida es más eficiente a largo plazo, porque es fácil transferir activos dentro o fuera de su patrimonio cuando son de su propiedad a su nombre. Las personas e instituciones adineradas suelen utilizar fideicomisos irrevocables para proteger el dinero de los impuestos o los acreedores, y los fideicomisos irrevocables son mucho más complicados que el tipo revocable. El hecho de que necesite o no un fideicomiso en vida depende de su edad, de qué tan rico sea y de si está casado.

Si bien tanto los testamentos como los fideicomisos son vehículos de planificación patrimonial para ayudarlo a manejar sus asuntos, hay diferencias clave que debe comprender antes de decidir si uno, o ambos, funciona mejor para su situación. Su decisión de usar un testamento o fideicomiso, o ambos, debe depender de la naturaleza y el valor de sus activos, la antigüedad y las capacidades de sus herederos, las consideraciones de planificación fiscal y la complejidad de sus legados. Algunos prestamistas solo revisan el acuerdo de fideicomiso en vida, mientras que otros pueden hacer que el otorgante retire la propiedad del fideicomiso durante el proceso de refinanciamiento. Después de su fallecimiento, la propiedad del fideicomiso se administra y distribuye de acuerdo con los términos del fideicomiso.

Solo los beneficiarios y, en algunos estados, los herederos, sean o no beneficiarios del fideicomiso, tienen acceso a los registros del fideicomiso. Si un otorgante transfiere activos a un fideicomiso irrevocable en beneficio de terceros o fines y ha renunciado a todo control, derechos y beneficios con respecto a los activos y jurisdicciones, los tribunales generalmente consideran que los activos están fuera del alcance de los acreedores del otorgante. En un fideicomiso en vida, puede nombrar a su cónyuge, pareja, hijo u otra persona de confianza para que tenga autoridad sobre los bienes del fideicomiso si queda incapacitado y no puede administrar sus propios asuntos. Sin embargo, dado que el otorgante retiene el control del fideicomiso mientras está vivo, los activos se incluyen en el patrimonio imponible del otorgante.

El otorgante designa a un fideicomisario para administrar esos activos en nombre del otorgante o de los beneficiarios designados. .

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