¿con qué patrimonio neto necesito un fideicomiso?

La planificación patrimonial básica debe comenzar con un testamento. Sin embargo, los testamentos no cubren todas las posibilidades y pueden no ser la mejor opción para cada patrimonio, razón por la cual muchas personas, familias y propietarios de negocios pueden beneficiarse de establecer un fideicomiso. Aunque la planificación patrimonial a veces se considera solo para los ultra ricos,1 alternativamente, los fideicomisos pueden ser vehículos de planificación útiles independientemente de su edad o patrimonio neto. El patrimonio neto mínimo necesario para que una sola persona considere usar un fideicomiso en vida revocable variará de un estado a otro.

Por supuesto, si necesita un fideicomiso en vida revocable, asegúrese de depositar sus activos en su fideicomiso y actualizar sus designaciones de beneficiario; de lo contrario, su fideicomiso no valdrá ni mucho menos el dinero que gastó en él. Es posible que pueda beneficiarse de un fideicomiso en vida incluso si su patrimonio neto no lo califica como próspero. Su patrimonio neto individual es una contraprestación para un fideicomiso en vida, principalmente si desea contratar a un fideicomisario corporativo, como un banco, una sociedad fiduciaria o una empresa de inversión. Cada estado determina el patrimonio neto que puede pasar a sus beneficiarios mediante una declaración jurada en lugar de ser manejado por un tribunal de sucesiones.

Es posible que su patrimonio neto no tenga que ser tan significativo si planea nombrar a una persona como fideicomisario, y no sería un factor en absoluto si forma un fideicomiso revocable y actúa como su propio fideicomisario. Me jubilé hace unos años y tengo un testamento y un poder notarial, un patrimonio neto razonablemente bueno, fondos mutuos, anualidades, dinero en efectivo, una casa sin hipoteca y una póliza de salud a largo plazo. La planificación patrimonial puede ser difícil y muy desafiante, especialmente si usted es una persona de alto patrimonio neto (HNWI). Por lo tanto, si desea que sus activos pasen a sus herederos de forma rápida, específica y privada, vale la pena considerar un fideicomiso.

Independientemente de su patrimonio neto, y particularmente si alguno de sus activos está titulado a su nombre exclusivo, debe considerar la posibilidad de un fideicomiso en vida revocable si prevé la necesidad de planificar una posible discapacidad mental. Para las parejas casadas con un patrimonio neto considerable, un fideicomiso de refugio de crédito (CST) puede ayudarlas a ellas o, más precisamente, a sus herederos a evitar los impuestos sobre el patrimonio Los fideicomisos pueden ser herramientas útiles de planificación patrimonial para muchas personas, pero puede que no valgan la pena el gasto para las personas que no tienen muchos activos. Los fideicomisos en vida no son ventajosos ni necesarios para todos, pero tienen ciertos usos que pueden hacer que valga la pena tener uno. Los fideicomisos a menudo se asocian erróneamente con personas que podrían tener un patrimonio neto más alto, pero los fideicomisos no son solo para personas ricas.

El mejor método para determinar el patrimonio neto mínimo que debería tener para beneficiarse de un fideicomiso en vida es revisar las leyes estatales de pequeños patrimonios.

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