¿Vale la pena tener un fideicomiso?

Un fideicomiso le permite ser muy específico sobre cómo, cuándo y a quién se distribuyen sus activos. Además de eso, hay docenas de fideicomisos de uso especial que podrían establecerse para cumplir con varios objetivos de planificación patrimonial, como donaciones caritativas, reducción de impuestos y más. En general, las desventajas de un fideicomiso se ven contrarrestadas significativamente por las numerosas ventajas que se crean al tener un fideicomiso en vida. La mayor ventaja de un fideicomiso en vida es que, a diferencia de una última voluntad y testamento, un fideicomiso le permite evitar la corte de sucesiones.

Hay tres razones principales por las que esto es importante. Los fideicomisos revocables son una buena opción para quienes se preocupan por mantener en privado los registros y la información sobre los activos después de su muerte. El proceso de sucesiones al que están sujetos los testamentos puede hacer que su patrimonio sea un libro abierto, ya que los documentos ingresados en él se convierten en registros públicos, disponibles para que cualquier persona pueda acceder. Los fideicomisos generalmente se consideran herramientas para los ricos, sin embargo, la riqueza no es un requisito previo para cosechar los beneficios de ser propietario de un fideicomiso.

Los fideicomisos pueden ser herramientas útiles de planificación patrimonial para muchas personas, pero puede que no valgan la pena el gasto para las personas que no tienen muchos activos. Aunque la planificación patrimonial a veces se considera solo para los ultra ricos,1 alternativamente, los fideicomisos pueden ser vehículos de planificación útiles independientemente de su edad o patrimonio neto. Si los activos del fideicomiso son, por ejemplo, una casa de verano o una pintura favorita, se pueden disfrutar tanto después de ser depositados en un fideicomiso como antes y posiblemente más, porque el otorgante sabe que la propiedad finalmente se destinará a apoyar una causa digna. La legalización de sucesiones es un proceso público y permite que cualquier persona vea lo que había en su patrimonio cuando murió, cuánto valía su patrimonio y las personas que recibieron sus cosas.

Sin embargo, si su casa es la única gran inversión que posee, podría valer la pena usar un fideicomiso solo para esa casa. Los fideicomisos a menudo se asocian erróneamente con personas que podrían tener un patrimonio neto más alto, pero los fideicomisos no son solo para personas ricas. El contenido de los testamentos y sucesiones pasa al registro público después de que se complete el proceso de sucesiones, para que cualquiera pueda ver lo que poseía, cuánto valía y quién lo recibió después de su muerte. Al final, un poco de papeleo adicional y mantenimiento de registros vale mucho más que el tiempo y el dinero que se perderán en la legalización de sucesiones, sin mencionar el estrés por el que tendrá que pasar su familia para acceder a sus activos después de su fallecimiento.

El costo de un fideicomiso también puede no valer la pena para usted si aún planea que otros activos pasen por la legalización de la sucesión, especialmente las posesiones valiosas que podrían retrasar la sucesión o resultar en un testamento impugnado. Pero dados los gastos asociados con la apertura de una, probablemente no valga la pena a menos que tengas una cierta cantidad de activos.

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