Para la mayoría de las personas, un testamento es suficiente para sus necesidades de planificación patrimonial, pero es posible que desee utilizar un fideicomiso en vida revocable para mantener su patrimonio fuera de la legalización de sucesiones y dar a sus beneficiarios acceso a lo que tienen derecho tan pronto como usted fallezca. En promedio, crear un fideicomiso en activo costará más que un simple testamento. Como se mencionó anteriormente, las mayores diferencias entre los testamentos y los fideicomisos en vida radican en lo que incluyen y en la forma en que se administran. Un testamento se refiere estrictamente a lo que sucede con sus activos después de su muerte, pero no los aloja mientras tanto.
Por otro lado, un fideicomiso activo retiene sus activos hasta un tiempo predeterminado y proporciona instrucciones sobre cómo se administrarán y distribuirán. Además, los testamentos están sujetos a un tribunal de sucesiones. Esto significa que, si bien es posible que haya descrito cómo desea que se distribuyan sus activos, la decisión aún depende en última instancia del tribunal. Por lo general, un fideicomiso activo le permite eludir el proceso sucesorio y distribuir sus bienes exactamente como desee.
Los fideicomisos en vida revocables se han convertido en una herramienta cada vez más popular en la planificación patrimonial. Los hogares suelen utilizarlos para evitar el proceso de legalización de la herencia, lo que en algunas herencias puede ahorrar tiempo y dinero a los herederos. Sin embargo, si bien los fideicomisos son una opción popular, a menudo el testamento es la mejor opción. Esto es particularmente cierto para propiedades simples o relativamente pequeñas.
Utilice la herramienta de búsqueda de activos inteligentes para encontrar un asesor financiero que le ayude con la planificación patrimonial. Los testamentos, por otro lado, suelen ser más fáciles de crear y cuestan menos. Por lo tanto, son más baratos por adelantado que un fideicomiso. Sin embargo, una vez más, el costo final de un testamento depende de lo simple o complicado que sea.
Que un fideicomiso en activo sea mejor para usted que un testamento depende de si las opciones adicionales que ofrece valen la pena. Hay algunos fideicomisos llamados fideicomisos de protección de activos que tienen como objetivo hacerlo, pero no tienen una tasa de éxito del 100%. Que un fideicomiso activo sea o no mejor para usted que un testamento depende de si los beneficios adicionales valen la pena. Las principales diferencias entre los testamentos y los fideicomisos en activo radican en lo que pueden incluir y en la forma en que se administran.
Estos son los aspectos importantes que hay que tener en cuenta sobre los testamentos y los fideicomisos revocables y por qué un testamento puede no ser un plan patrimonial suficiente para muchas personas. Puede depositar en un fideicomiso activo cosas como cuentas bancarias o de ahorro, automóviles, bienes inmuebles, obras de arte, joyas e incluso propiedad intelectual (como el manuscrito de su novela). Establecer un fideicomiso activo es más caro que un testamento típico porque debe administrarse activamente después de su creación. Un fideicomiso activo es un fondo fiduciario en el que se guardan sus activos durante un tiempo predeterminado, así como la documentación legal que valida su estado de fideicomiso.
Un fideicomiso activo solo puede distribuir activos y solo puede distribuir los activos que usted transfiera al fideicomiso durante su vida. Si ambas situaciones se aplican a su caso, sería aconsejable tener un testamento y un fideicomiso activo, ya que cada uno tiene un propósito único. Es posible crear un fideicomiso activo revocable por su cuenta, pero existen riesgos; es recomendable contratar a un abogado para esta tarea. Cuando los activos se mantienen en un fideicomiso revocable, es el fideicomiso el que los posee, aunque usted sea el beneficiario.
La principal diferencia entre un testamento y un fideicomiso es que casi todo el mundo necesita un testamento, pero la mayoría de las personas no necesitan un fideicomiso. Los fideicomisos revocables son los más comunes, pero incluso hacer cambios en un fideicomiso revocable requiere mucho papeleo. Cuando se trata de utilizar un testamento y un fideicomiso activo para proteger sus activos, comprender las diferencias entre estas opciones puede resultar abrumador.
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